האם הביטוח שלך מכסה הצפה? מה שהצרכנים צריכים לדעת
לאחר שגשם משמעותי הוביל לשיטפונות בסוף השבוע במונטריאול ואדמונטון, מומחי ביטוח קוראים לקנדים ברחבי המדינה לבדוק את פוליסות הביטוח שלהם כדי לוודא שיש להם כיסוי הולם למזג אוויר קיצוני.
רוב פוליסות ביטוח הדירה הסטנדרטיות בקנדה אינן מכסות סוגים מסוימים של נזקי שיטפונות, מה שאומר שצרכנים רבים עלולים להישאר עם חשבון כבד לתיקון או החלפת בתיהם.
"ביטוח דירה סטנדרטי אינו כולל אוטומטית כיסוי שיטפונות יבשתי או גיבוי ביוב. כיסויים אלה הם אופציונליים ויש להוסיף אותם בעלות נוספת לביטוח הדירה הסטנדרטי שלך", אומר רוב דה פרוז, המנהל הלאומי של קשרי צרכנים ותעשייה בלשכת הביטוח של קנדה.
"אתה רוצה לפנות לספק הביטוח שלך כדי לוודא שאכן יש לך את הכיסוי הזה כי זה ממש יכול לעזור ולחסוך לך אלפי דולרים בעתיד אם תחווה את הנזק הזה."
ביום ראשון במונטריאול ירדו עד 150 מ"מ תוך שעות ספורות, על פי Environment Canada, שתרם לשיטפונות שפגעו בבתים, הותירו כלי רכב שקועים, אלפים ללא חשמל, וכמה אזורים הוכרזו כמצב חירום.
במקביל, על פי הדיווחים מערכת ניקוז הסערה של אדמונטון נמצאת בכושר בעקבות כמות קיצונית של גשם שגרמה גם להצפות מקומיות, וגם העיר נמצאת במצב חירום.
אירועי מזג אוויר אלו ואחרים, לרבות שריפות בשדה קוצים, תרמו לעלייה בפרמיות הביטוח בקנדה, ועלו ב-45% בשש השנים האחרונות.
"אנחנו רואים שהפרמיות עולות בגלל מזג אוויר קיצוני, וזו באמת בעיה מחוף לחוף. אירועים משמעותיים פגעו כמעט בכל מחוז ברחבי קנדה", אומר דייוויד מאייר, מנהל תחום ביטוח וחיתום ב-rates.ca.
"זה הופך לבעיה מבנית, שאפילו העלאות הפרמיה הללו אינן עומדות בקצב מלא, בהתאם לכיסוי שיש לבעלי בתים בפוליסות שלהם."
סרטונים קשורים
ואירועי מזג האוויר הללו גם עולים לחברות הביטוח מיליארדים מדי שנה.
קבלו חדשות לאומיות
קבל את החדשות החדשות של קנדה שנשלחות לתיבת הדואר הנכנס שלך תוך כדי כך שלא תחמיצו סיפור מגמתי.
סטטיסטיקת קנדה אומרת שהשנים המשתרעות על פני 2020 עד 2025 דורגו בין 10 השנים היקרות ביותר לתביעות קטסטרופליות בקנדה, כאשר 2024 לבדה עלתה הכי הרבה ב-8.6 מיליארד דולר.
בשנת 2024, שיטפונות בקוויבק ואונטריו לבדה היוו כ-3.7 מיליארד דולר מהתביעות הללו.
אך לא כל פוליסות הביטוח עמדו בקצב התדירות של אירועי ההצפה הקיצוניים הללו.
אחת הסיבות שסוג זה של כיסוי אינו כלול בפוליסות רבות היא משום שבניגוד לסוגים אחרים של נזקי מזג אוויר קיצוניים, אירועי הצפה מסוג זה הם חדשים יחסית עבור חברות הביטוח.
"זו הדרך שבה המוצרים הללו נבנו לפני עשורים רבים. נזקי מים לא היו נפוץ כמו איום. כשביטוח דירה נכנס לזרם המרכזי בקנדה, שריפה הייתה באמת האיום הגדול ביותר על רכוש", אומר מאייר.
"שריפה עדיין יכולה להיות איום נרחב, במיוחד ביחס לשריפות בשדה קוצים, אבל ההפסדים הגדולים מונעים באמת מנזקי מים."
סקר של יוני מצא כי כשליש מהמשתתפים בקנדה אמרו שנפגעו ממזג אוויר קיצוני בשנה האחרונה.
"באופן לאומי בביטוח דירה, רוח, ברד ושריפות בשדה קוצים בדרך כלל כלולים בפוליסה סטנדרטית. מה שמפתיע קנדים רבים הוא מה שלא כלול. וזהו הצפות יבשתיות וגיבוי ביוב", אומר מאייר.
"אלו בדרך כלל תוספות אופציונליות, שמגיעות עם פרמיה נוספת שצריך לצרף לפוליסה."
משמעות הדבר היא שרוב הקנדים שלא בחרו להוסיף כיסוי לנזק שנגרם עקב הצפות יבשתיות וגיבוי ביוב עשויים להישאר לכסות את התיקונים עצמם.
"בעלי בתים באמת צריכים להבין שללא גיבוי הביוב ואישורי המים היבשתיים על המדיניות שלהם, הם עלולים להישאר ללא תביעה אפילו עם מרתף מוצף או נזקי מים חמורים", אומר מאייר.
בנסיבות מסוימות, ייתכן שבעלי בתים אפילו לא יוכלו לקבל כיסוי בהתאם למקום מגוריהם.
"יש כמה קהילות שנבנות ממש על מישורי שיטפונות שבהם הקהילות האלה מציפות מדי שנה", אומר דה פרוס.
"גם עם חלק מהסיכונים הטמונים, אתה לא צריך לחיות ליד אגם או נהר כדי להיות מושפע משיטפון. אנחנו יודעים שיש הרבה קהילות שבהן מערכות מי הסערה פשוט מוצפות."
הקנדים עשויים לרצות לבדוק את המדיניות הנוכחית שלהם כדי לאשר אם יש להם כיסוי נוסף להגנה מפני הצפות ומים, ולשקול להוסיף אותו אם לא.
כיצד להפחית את הסיכון לנזקי שיטפונות
מי שעשוי למצוא את הפרמיות הנוספות הן עלות אוסרניות מדי או לגלות שהכיסוי נמנע מהם עדיין יכול לנקוט בצעדי מניעה כדי למזער נזקי מים.
גם מאייר וגם דה פרוז מציעים להתייעץ עם מומחים מתאימים במידת האפשר, ולשקול כמה שדרוגים לבית שנעים במחיר. הם מוסיפים כי הכל יכול לסייע במניעת נזקים של אלפי דולרים במקרה של שיטפונות קיצוניים.
הראשון הוא להבטיח שהמים זורמים הרחק מהבית. זה כולל שמירה על פסי הגג נקיים מפסולת, והפניה מחדש והרחבת מפלונים כך שהמים לא יתאגרפו או יזרמו לצד יסודות.
לאחר מכן, בעלי בתים צריכים לשקול שסתומים למניעת זרימה חוזרת ומשאבות בור במרתף שלהם.
שניהם מונעים הצפה במרתף, עם מונע זרימה חוזרת המגן על הבית מפני גיבויי ביוב מזוהמים, בעוד משאבת הבור מסירה מי תהום נקיים וטבעיים מסביב לקרן.
דה פרוס מעודד גם בעלי בתים לבדוק את הדירוג בביתם כדי לראות אם מים זורמים באופן טבעי מהיסודות שלהם.
הם צריכים גם לעקוב אחר איגום עקבי לאחר גשמים כבדים ולעבוד עם מומחים כדי לקבוע כיצד לבצע שינויים במידת האפשר.
מאייר מוסיף: "אפילו עם חלק ממערכות ההפחתה הללו המותקנות בבית, סערה משמעותית וקשה עדיין יכולה לגרום להצפה במרתף".
© 2026 Global News, חטיבה של Corus Entertainment Inc.