נציבות ההימורים של בריטניה מאשרת הערכות סיכונים פיננסיות מדורגות המחליפות בדיקות סבירות
ועדת ההימורים של בריטניה (UKGC) אישרה כי הערכות סיכונים פיננסיות יוכנסו בשלבים, מה שמסמן שינוי משמעותי בגישה הרגולטורית שלה לאחר חודשים של ויכוחים על בדיקות סבירות מוצעות.
במהלך פגישה מודיע על ההחלטה ובהשתתפות ReadWrite, ממלאת מקום המנכ"לית שרה גרדנר אמרה שהרגולטור רוצה לזהות לקוחות שמוציאים הוצאות כבדות בעודם מתמודדים עם בעיות פיננסיות חמורות, מבלי ליצור את רמת השיבוש שנקשרה לתהליכי סבירות קיימים.
"מצאנו ראיות לכך שחלק מלקוחות הימורים בעלי הוצאות גבוהות חווים קשיים פיננסיים עכשוויים והם אינם מזוהים באמצעים שכבר פתוחים למפעילי הימורים", אמר גרדנר. "ללקוחות אלו יש סיכוי גבוה פי שניים לארבעה לקבל תוכנית לניהול חובות ופי שניים עד פי חמישה יותר בסבירות שהייתה להם ברירת מחדל ב-12 החודשים הקודמים בהשוואה לצרכנים מקבילים."
ההודעה לוותה בפרסום מדיניות הוועדה המאשרת כי הערכות סיכונים פיננסיות יחליפו את הצעת בדיקת סבירות הקודמת. במקום לשפוט אם מישהו יכול להרשות לעצמו להמר, המסגרת החדשה נועדה לזהות סימנים למצוקה כלכלית משמעותית, לרבות מחדלים, פיגורים ותוכניות לניהול חובות.
"הרוב המכריע של לקוחות ההימורים לעולם לא ידרשו להערכת סיכונים פיננסיים." – שרה גרדנר, מנכ"לית נציבות ההימורים הבריטית בפועל
פקידי הנציבות הדגישו שוב ושוב את ההבחנה הזו לאורך התדרוך.
"אני כן רוצה להבין את הטרמינולוגיה", אמרה מנהלת הכספים הלן גיבסון לכתבים. "אלה באמת לא בדיקות סבירות. הן לא לוקחות בחשבון סבירות. הן מזהות לקוחות שנמצאים בקשיים כלכליים… אנחנו רוצים להרגיע את הלקוחות שאנחנו לא ניגשים לרמות עמוקות של מידע עליהם".
הספים הגבוהים ביותר מגבילים את ההשקה הראשונית
אחד השינויים הגדולים ביותר הוא ההחלטה להתחיל עם ספי הוצאות גבוהים בהרבה ממה שרבים בתעשייה ציפו.
במקום להציג את הרמות הנמוכות שנדונו במהלך הייעוץ בנושא סקירת חוק ההימורים, השלב הראשון יכסה רק את עסקי ההימורים הגדולים ביותר ואת הלקוחות המבצעים הפקדות גבוהות במיוחד.
"אנחנו רוצים להרגיע את הלקוחות שאנחנו לא ניגשים לרמות עמוקות של מידע עליהם." – הלן גיבסון, מנהלת הכספים של ועדת ההימורים בבריטניה
עבור לקוחות בני 25 ומעלה, הערכה תופעל תחילה רק כאשר ההפקדות נטו יעלו על 5,000 ליש"ט (6,694 דולר) בתוך תקופה מתגלגלת של 24 שעות. לפי הסוכנות, דפוס זה משפיע על פחות מ-0.5% מלקוחות ההימורים. ספים נפרדים ונמוכים יותר יחולו על מבוגרים צעירים יותר.
גרדנר תיאר את הגישה כחלק מ"יישום זהיר, מושכל, מבוים" שנועד לאזן בין הגנת הצרכן לבין המציאות המעשית של הכנסת מערכת חדשה.
הרגולטור גם אמר שהוא ייצור קבוצות יישום המפגישות מפעילי הימורים, סוכנויות ייחוס אשראי ובעלי עניין אחרים. קבוצות אלו יסייעו לחדד את התהליך לפני שהוא יורחב באופן רחב יותר על פני המגזר.
ניתן לבצע את רוב הבדיקות ללא מסמכי הלקוח
הוועדה אמרה שהתוצאות מתוכנית הפיילוט שלה מעניקות לה ביטחון שהתהליך החדש יכול לפעול עם הפרעה מינימלית עבור רוב הלקוחות.
לדברי גרדנר, כ-97% מהלקוחות שחרגו מסף הפיילוט יכלו להעריך באופן אוטומטי באמצעות נתוני התייחסות אשראי מבלי להתבקש לספק מסמכים.
תוצאה זו הייתה גבוהה מההערכה של 80% הכלולה ב- הספר הלבן הימורים של הממשלה לשנת 2023.
גרדנר גם אמר שפחות מ-3% מחשבונות ההימורים הפעילים ידרשו בסופו של דבר הערכה. מתוכם, פחות מחשבון אחד מכל 1,000 לא ניתן היה להעריך באופן אוטומטי, כלומר רק קבוצה קטנה מאוד עשויה להזדקק לשיטת אימות אחרת כמו בנקאות פתוחה או בקשות למסמכים.
הוועדה מציינת כי היא טענה בעקביות כי הערכות אלו לא ישפיעו על ניקוד האשראי של הלקוח. הוא גם אומר שהכוונה היא להחליף בקשות למסמכים שכבר נעשה בהם שימוש על ידי חלק מהמפעילים במקום להכניס חסמים נוספים לצרכנים.
זה מתחזק בא חופש של מֵידָע תְגוּבָה שוחרר על ידי הרגולטור. הוא קובע כי הערכות סיכונים פיננסיות שונות מבדיקות סבירות ומאשרת שהוועדה אינה שוקלת חובה לבנקאות פתוחה או מונעת אוטומטית מלקוחות להמר כי הם מסרבים לחלוק מידע בנקאי.
השקה מונעת על ידי ראיות לבדיקות פיננסיות על סבירות מטרתה לאזן בין הגנה למעשיות
היא גם הכריזה על גישת אכיפה זמנית יוצאת דופן בשלבים המוקדמים של היישום.
גרדנר אמר שהרגולטור לא ינקוט מיידית בצעדי אכיפה נגד מפעילים שלא יפעלו רק בגלל תוצאה של הערכת סיכונים פיננסיים. היא תיארה את העמדה הזו כחריגה עבור רגולטור, אך אמרה שהיא צריכה לתת למפעילים אמון בזמן שהם מפתחים נהלי אינטראקציה מתאימים עם לקוחות.
במקום לצפות לסגירת חשבונות אוטומטית, הוועדה הצביעה על מגוון תגובות מידתיות. אלה כוללים צמצום התקשורת השיווקית, עידוד לקוחות להשתמש במגבלות הפקדה והצעת תמיכה נוספת במידת הצורך. גרדנר הדגיש כי עדיין יצפו מהמפעילים לעמוד בכל חובה רגולטורית אחרת.
ההודעה באה בעקבות חודשים של דיונים על תוכנית הפיילוט. באפריל, עמית בכיר בקרן השוק החברתי, ד"ר ג'יימס נויס, קרא למזכירת התרבות ליסה ננדי לדחות את היישום עד לפרסום הערכת הפיילוט המלאה.
"התמיכה שלי בבדיקות סבירות נעשתה על בסיס שיהיו פיקוח והערכה נאותים של יעילותן", כתב והוסיף כי תנאי השוק המשתנים מחייבים בדיקה מחודשת של הפוליסה.
הוועדה הגיבה ואמרה כי היא ממשיכה לנתח את ממצאי הפיילוט לפני קבלת החלטה סופית תוך שהיא מתמקדת בהפחתת החיכוך עבור הצרכנים.
הוויכוח הקודם התגבר גם לאחר שספי בדיקת הפגיעות הפיננסית הורדו מ-500 ליש"ט ל-150 ליש"ט בהפקדות נטו על פני תקופה מתגלגלת של 30 יום במהלך 2025. מחקר שפורסם על ידי משרד הנאמנות ודווח בעבר על ידי ReadWrite הצביע על כך שכרבע מהמהמרים בבריטניה יחרגו את הספים הנמוכים הללו, מה שמדגיש את מדדי האינטראקציה הפוטנציאליים של הלקוחות. אותו ניתוח מצא שאותם לקוחות היוו כמעט את כל ההפקדות להימורים למרות שהם מייצגים מיעוט מהשחקנים.
המדיניות האחרונה מבהירה שהערכות סיכונים פיננסיות עצמן יתחילו בסף גבוה בהרבה ויוצגו בהדרגה ולא בבת אחת.
גישה זו משקפת גם הערות שהשמיע בשנה שעברה המנכ"ל טים מילר במהלך פסגת הרפורמה של עמיתים להימורים.
"אנחנו לא מתכוונים להסתמך על אינסטינקט בטן או אמונה כדי למדוד את הצלחתן של רפורמות הימורים קודמות – אנחנו נסתמך על ראיות", אמר מילר.
גיבסון הודה בחששות שהעלו מפעילים לגבי הבדלים בין סוכנויות ייחוס אשראי במהלך הפיילוט. לדבריה, הוועדה מתכננת לעבוד הן עם מפעילים והן עם סוכנויות כדי לשפר את העקביות, לחדד את המודלים ולספק מידע ברור יותר על חומרת ותזמון הקשיים הפיננסיים של הלקוחות.
הרגולטור גם סירב לפרסם לוח זמנים קבוע, ואמר שהיישום יוסכם עם קבוצות בתעשייה לאחר שעסקים יכינו את המערכות שלהם.
תמונה מומלצת: Canva