בעוד שמתווך האשראי גדל, רשת סניפי הבנקים מצטמצמת
מתווכי האשראי (CI) גדלו באופן אקספוננציאלי במספרם (4835) ובתיווך האשראי (כ-51% מסכום האשראי הצרכני ו-56% מסכום האשראי למשכנתאות). המספרים הללו, מסוף 2025, אינם חדשים, אך הם מסייעים לקשר את גודלם לצמצום סניפי הבנקים, כך לפי ניתוח שפרסם בנק פורטוגל.
"בעוד שרשת מפעלי ה-IC התרחבה, רשת סניפי הבנקים הצטמצמה. שתי המגמות עשויות להיות קשורות", מסכמים מחברי המחקר, שנכלל ב-Polities in Analysis של העלון הכלכלי של יוני, שפורסם ביום שני הקרוב. בו גם מסתכם שהאשראי האישי הנקבל באמצעות IC הוא, בממוצע, יקר יותר.
"מספר רב יותר של סניפי בנק עלול להפוך את הנוכחות הפיזית של סניפי בנק לפחות נחוצה, ולבנקים עשוי להיות תמריץ להוזיל עלויות בדרך זו. מספר קטן יותר של סניפי בנק עשוי, בתורו, לעודד הופעת מתווכים חדשים או הרחבת מפעלים. למעשה, יש מתאם שלילי (של -0.14) בין השונות השנתית במספר הסניפים הבינוניים ברמת הבינ"ל ברמת הבינ"ל, אומר השינוי השנתי במספר הסניפים העירוניים. ניתוח, מאת רנטה מסקיטה, חואקים רודריגס (כחלק מההתמחות בפרס פרופסור Jacinto Nunes של בנק פורטוגל) וקרלה סוארס.
העבודה העריכה גם כי "השערה שחוזרת על עצמה היא שמתווכים מפחיתים את עלויות חיפוש האשראי בהיותם קרובים יותר לאוכלוסיה, רלבנטיים עוד יותר בהקשר של צמצום רשת סניפי הבנקים", ולמסקנה שהתוצאות מצביעות על כיוון זה, במיוחד לגבי האשראי האישי, כלומר "באזורים שבהם הרשת הבנקאית דלילה יותר, סביר יותר שצרכן יפנה להלוואה פיננסית פרטית ישירות מאשר מוסד פיננסי חדש".
לטענת אותו גורם, אף על פי שמפוזרים ברחבי הארץ, "ממ"דים נוטים להיות ממוקמים יותר באזורים עירוניים", אך "כאשר לוקחים בחשבון את האוכלוסייה ברמה המוניציפלית, נראה שלמרות שיש ריכוז גדול יותר של מפעלי מתווכים בחוף הצפוני והמרכזי, אלה מפוזרים על פני השטח הלאומי, מה שמדגיש את הקלות היחסית בגישה לאשראי באמצעות מתווכים".
בעולם של מתווכי אשראי המורשים על ידי ה-BdP, כ-88% היו ישויות משפטיות; רובם המכריע (76.5%) היו רשומים כמתווכים על בסיס נלווה (בנקודות המכירה, המטרה העיקרית היא מכירת סחורות ושירותים); 23.4% היו מתווכים צמודים (למוסד פיננסי אחד או יותר ומשולם על ידם); ורק 0.1% לא היו צמודים (ששולמו על ידי הצרכנים).
בשתי הקבוצות המייצגות ביותר, כל מתווך אשראי בתפקיד נלווה (כגון חנויות למכשירי חשמל או עומד של כלי רכב) היה מקושר בממוצע לשלושה מוסדות פיננסיים, ובמקרה של המתווך המקושר, לשמונה מוסדות.
על פי המחקר, בסוף השנה שעברה, ל-61% מהמתווכים בתפקיד נלווה כישויות משפטיות הייתה עיקר פעילותם המסחר הקמעונאי של כלי רכב, אופנועים, חלקים ואביזרים, ול-8.6% היו פעילויות נוספות הקשורות לרכב מנועי, המאשרות את חשיבות המתווכים במגזר האשראי לרכב. האחרים עבדו בעיקר בפעילויות הקשורות לסוגים אחרים של מסחר ובריאות. ליותר ממחצית מהמתווכים יש גם, כפעילות משנית, רישום של פעילויות הקשורות לשירותים פיננסיים, הקשורות באופן טבעי לתיווך אשראי.
ולסביבות 90% מתווכי האשראי היה רק מפעל פיזי אחד, אם כי ישנם מתווכים עם מספר מפעלים, כמו אצל חלקם שעיקר פעילותם היא מכירת מוצרים או שירותים (למשל חנויות למכשירי חשמל).